[50대어머니,20대여성 보험리모델링추천] - 쓸데 없는 보험을 많이 든건 아닌지... 걱정이 되네요. 보험료가 만만치가 않아서요.. 보험료 절약할수 있는 방법 알려주세요.

 [50대어머니,20대여성 보험리모델링추천] - 쓸데 없는 보험을 많이 든건 아닌지... 걱정이 되네요. 보험료가 만만치가 않아서요.. 보험료 절약할수 있는 방법 알려주세요.

 인터넷으로 여기저기 검색도 해 보고 지식인 글도 보고 하다가.. 이 곳까지 오게 되었네요.. 다른 분들 상담해 주신것 보고 친절하게 꼼꼼히 상담해 주시더라구요,,,^^

왠지 아주 잘~~ 상담해 주실것 같아서.. 이렇게 염치불구하고 글을 적어봅니다.

저희 어머니와 저의 보험을 한 번 봐 주셨으면 합니다. 저희 어머니께서 너무 성격이 좋으시고 거절을 못하시는 분이라 제 생각엔 어머니보험과 제 보험을 이것저것 쓸데없는 것 많이 드신건 아닌가 ... 하는 생각이 드네요..

 

어머니(현재 54세)    - 1.aia생명보험  (무)프라임평생 설계 1형(2001년에 계약)---보험료 142,910원              

                                                      주계약 - 납입기간 17년  보험기간 종신 ,  

                                                      특약     -납입기간 17년  보험기간 27년(암특약 37년)

                                                      특약     (재해상해보장, 재해입원보장, 재해 사망보장, 의료비, 암, 3대질병치료보장, 3대 특정암보장)

 

  2. aia생명보험 (무)아이인베스트 변액 유니버셜1(2007년 12월에 계약)---  보험료 291,230원

                                                        주계약 - 납입기간 종신  보험기간 종신,  

                                                        특약    -납입기간 30년  보헙기간 30년

                                                        특약     (재해골절)

 

   3. 금호생명(이 보험은 2013년이 만기라 그냥 적지 않았어요)

 

 

 

제 보험 (현재 29세)   - 1. aia생명보험 (무)프라임 평생설계 2형(2001년에 계약) ---- 보험료 23,410원

                                     주계약 - 납입기간 41년  보험기간 종신

                                     특약    - 납입기간 41년  보험기간 51년(암특약61년)

                특약    -  (재해상해보장, 재해입원보장, 재해사망보장,  의료비, 암, 3대질병치료보장, 3대특정암보장)

 

                                 2. aia생명보험 (무)프라임 종신의료비 2형 (2005년에 가입)----보험료 12,610원

                                     주계약 - 납입기간 20년  보험기간 종신

                                     특약    - 납입기간 20년  보험기간 57년

                                     특약    -(정기, 재해상해보장, 수술, 주요질환, 재해입원보장, 재해골절, 고액암)

 

                                3. 대한생명보험 (무)사랑보아ci (2005년 계약)--- 보험료 79,540원

                                    주계약 - 65세납 , 종신

                                    특약    - 65세납, 80세만기

               특약    -교통재해사망,질병입원1종본인,재해의료,성인병, 재해보장, 수술보장, 대한입원,CI추가보장 , 질병의료,CI암보장 

 

                               4. 대한생명보험(무)대한종신(2002년 계약) ----보험료 3,797,788(일시납) 

                                   이 보험은 원래 한달에 8만원인가? 들어갔었는데  반이상 줄인후 일시납으로 처리..

                                   주계약 - 종신

                                   특약 - 80세만기

                                   특약- 성인병보장, 수술보장,암보장,입원특약,재해사망, 재해의료,재해장해 

 

                              5, 대한생명보험 (무)종신실손 (종합) (2009년 9월에 계약) ---보험료 21,214원

                                   최종납회 16회 ,한정납회36회

                                   주계약 -3년만기, 3년납

       특약-납입면제II  2종 (20년만기, 20년납), 정기(80세만기,20년납),성인병(80세만기,20년납),재해보장

                                           (80세만기,20년납)

                                  (*** 생명보험 실손에서 손해보험 실손으로 바꾸고 싶은데... 지금 바꿔도 되나요?)

 

 

                             6. 삼성생명  - 더블찬스연금

 

형편이 넋넋한 편은 아닌데 보험료로 엄청 나가네요.. 엄마와 저 둘 보험료가 이래저래 해서 60만원인가?
나간다고 엄마가 그러시더라구요. 저희엄마 왈, 가난할 수록 보험이 있어야 한다.. 는 주의라....

제가 보기엔 이것저것 막 들어놓은 것 같아서..

겹쳐지는 것도 있고,, 쓸데 없는 것도 있는것 같아서 정리를 좀 해보려고 하는데 어떻게 해야 할지를 몰라서요. .

보험을 잘 몰라서 이렇게 문의를 드려봅니다.

 

절약 할 수 있는 곳이 있다면 조언 부탁드릴께요.



 

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지식인등을 보다가 이곳까지 오시느라 고생(?)하셨습니다.

애초부터 이곳을 왔더라면 수고를 덜 할수 있었을텐데 말이죠~*^^*

님의 질문글을 하나씩 하나씩 자세히 분석하고 어떻게 조율해야 하는지에 대해 자세히 설명드리도록 하겠습니다.

 

 

사실 어머님의 말씀이 틀린건 없습니다. 가난할수록 보험은 들어야한다!! 이 말씀은 어느정도 공감을 하나~

보험을 많이 든다고 능사가 아닙니다. 적은 보험료로도 보험을 효율적으로 효과적으로 '잘' 들어야 하는게 맞는겁니다.^^*

 

근데, 50대 어머니와 20대 여성분의 합 보험료가 60만원이라면...

이건 보험료만 놓고 보더라도 '잘 든' 보험의 구성은 아니라 하겠습니다. 하나씩 짚어보도록 하겠습니다.

 

 

** 어머니의 경우 **

 

 

- aia생명(가입시엔 aig생명이었겠죠)보험 프라임평생설계

: 2001년 계약이라면 유지하시는게 좋습니다. 암진단금도 보장이 되고 그 당시엔 뇌경색에 대해서도 보장이 됐던 시기이기 때문에 이 보험은 유지를 하셔도 좋을거 같고요...수술특약관련 보장도 좋았던 시기의 상품입니다. 이보험은 유지를 하시는게 좋습니다.

 

 

- aia생명 아이인베스트 변액 유니버셜 보험

: 이 보험상품은 변액유니버셜 즉, VUL이란 상품입니다. 저축성보험상품이죠.

현재의 설계를 보면 저축성보험에 특약으로 재해골절을 구성하고 가입하신듯한데...이 보험은 어머님의 연세가 아닌..

20대-30대분들이 장기적인 비과세 통장개념으로 가입하기에 적당하고, 장기적인 플랜에서 목돈을 마련하기 위해 가입할수 있는 자영업자 등의 수입이 일정치 않은 분들이 가입하기 좋은 상품입니다. 어머님에게는 그닥 가입의 의미가 떨어지는 상품입니다.

 

이 보험을 굳이 유지해야 할 필요가 있을까 싶습니다. 전체 보험료가 부담된다면 이 보험 먼저 정리하시는게 좋습니다.

간혹~ 설계사가 이 상품을 가지고 이런말들을 합니다. "2년만 내면 그 다음부턴 돈이 없어도 안내도 돼" <--요딴식으로 말하는 설계사들이 있는데...사실 이 말은 아예 틀린건 아닙니다. 2년 납입하고(상품에 따라 3년인 상품도 있음) 납입여력이 없어서 보험료를 못 내게 되더라도 쌓여있는 해지환급금이 있다면 이 돈에서 보험료가 충당이 되는 시스템이 있기에...이 말이 아예 틀린건 아닌데...결국은 쌓여있는 돈 마져 다 고갈도면 고스란히 고액의 보험료만 쓸데없이 지출되는겁니다.

 

경우(장기적인 저축의 시각으로 봤을때)에 따라선 좋은 보험 상품이나~ 어머니와는 그닥 어울리는 보험상품은 아니라 하겠습니다.

 

 

- 금호생명

: 네~ 만기가 짧은건 없다 생각하시고 리모델링 하시는게 좋습니다.^^

 

 

 

(( 어머니 보험 리모델링 정리 ))

 

어머니보험의 경우엔 다음과 같이 리모델링 하시는게 좋을듯합니다.

 

기존에 가입한 보험중에서 (1)번 프라임평생설계보험은 유지를 하시고 암/뇌졸중 등의 중요진단금이 어느정도는 보장이 되니~ 어머니에게 필요한 보험은 의료실비보장이 되는 실비보험 상품입니다. 프라임평생설계보험에 의료실비보험을 추가로 보완하여 구성하게 되면 어머니가 생각하는 없는 사람 가난한 사람에게 든든한 보장설계가 가능한것이라 하겠습니다.

나머지 보험 상품들은 어머니에게 의미가 상대적으로 떨어지는 보험상품들이니 정리를 하시는게 이 시점에선 좋을듯합니다.

 

이렇게 어머니보험을 정리하시고 새롭게 리모델링 하시면 어머니의 전체보험료는 20만원정도 될듯합니다.

 

 

 

** 20대 여성의 경우 **

(흐미~많이도 가입하셨군요~ㅎㅎㅎㅎㅎ)

 

 

- aia생명 평생설계보험

; 유지해도 좋습니다. 이유는 위 어머님의 설명과 같습니다.

 

 

- aia생명 프라임종신의료비2형보험

: 유지하셔도 좋습니다. 이 상품은 (종신)이란 말이 붙어서 소위 알고 있는 종신보험인가? 오해를 하시는 분들도 있는데...상품이름에 종신만 붙었다 뿐이지 일반적으로 알고 있는 종신보험 상품은 아닙니다. 일반적인 종신보험상품은 주계약이 사망관련 보장인데 반해~ 프라임종신의료비보험은 주계약이 (입원일당) 개념입니다. 그래서 보험료가 저렴하고...특히 수술특약관련 보장의 내용이 좋습니다. 이 상품은 2009년 3월까진...수술특약에 대한 보장의 내용이 좋고 보험료가 저렴하게 세팅이 가능해서 손해보험사의 의료실비보험과 혼합해서 구성했었던 건강보험 상품입니다. 보험료대비 보장내용이 좋으니...이 보험상품도 유지!

 

 

- 대한생명보험 무배당 사랑모아ci보험

: 이 보험상품은 그냥 숨도 안쉬고 정리하셔도 됩니다. 일반적인 분들에겐 전혀 어울리는 보험상품이 아닙니다. 검색 조금 해보셨으면 아시겠지만...ci보험을 대놓고 추천 하는 사람은 거의 없습니다. 해당 상품을 판매하는 사람외엔~ -.-; ......ci보험이 무조건 안좋은 보험은 아니나...일반인의 관점에서...정작 아팠을때......보장이 될까? 안될까? 고심하는 보험상품보단.......이것저것 따지지 않고 그냥 보장이 팍팍~!! 되는...그런 보험상품을 가입하시는게 좋습니다. 근데 현재 이 상품은 그렇지 못하니 정리하심이 좋겠습니다. 여태 낸돈 절대 아쉬워 하지 마세요. 보장설계한 상품이 안좋다면...앞으로 낼 돈 생각하세요. 그럼 결정하는데 도움이 됩니다~^^*

 

 

- 대한생명보험 무배당 대한종신보험

: 이 보험도 애초부터 가입할 의미가 없는 보험이었는데 가입했었네요. 아마도 주계약감액을 통해 전체보험료를 퉁친듯합니다.

사실 이런 방법은 어찌보면 보험회사만 좋은일 시키는 방법인데...음...이걸 지금 다시 돌릴순 없고...암보장과 수술특약 있다 하시니 이 보험은 리모델링때 참고하여 설계해야 하겠네요.

 

 

- 대한생명보험 무배당 종신실손종합보험

: 실손보장에 대해선 생명보험사의 상품이 아닌 손해보험사의 상품으로 준비를 하시는게 좋습니다. 현재 이 보험을 유지하고 계시면 차추에 추가로 발생하는 보험료가 상당할수 있고, 보장의 내용이 그닥이기 때문에 이 보험은 정리를 하심이 좋겠습니다.

 

 

- 삼성생명 더블찬스연금보험

: 이 보험은 금리연동형 연금보험 상품이기에...단기의 목적으로도 그닥 의미가 없고. 중기의 목적으로도 그닥 재미가 없고, 초장기 연금으로 설계를 하셨다고 하신다면 더더욱 재미가 없을수밖에 없는 상품입니다. 연금을 위해서 가입하신거라면 '변액연금보험'으로 다시 가입하시는게 좋습니다. 이 상품을 끌고 가봐야 결국엔 내가 낸돈 내가 받는 의미도 퇴색이 될수 있는 상품이라 하겟습니다. (( 더블찬스라는 즉석식복권도 한때 판매가 됐었는데...ㅋㅋ) 그닥 재미네요... -.-;

 

 

(( 20대 여성 보험리모델링 정리 ))

 

번호로 말씀드릴께요.

(1)번 , (2)번 , (4)번 유지!! + (3)번 , (5)번 , (6)번 정리!!.............이렇게 하시고....

부족한 진단금이나 의료실비보장에 대해선 손해보험사의 의료실비보험에 중요진단금등을 구성해서 보완설계 마무리.

 

(1)번 + (2)번 = 36,000원정도 + 추가 의료실비(진단금포함)6만원정도... 

이렇게만 구성하게 되면 전체적인 보험료는 토탈 10-12만원정도 예상되어집니다.

 

 

 

<< 전체적인 보험 리모델링 정리를 하자면 >>

 

 

어머님 주변에 aia와 대한생명보험 설계사분이 계셨군요.^^;;

 

보험이란건 그렇습니다. 안좋은 보험상품은 없습니다.

다만~ 보험상품이 나에게 맞는 보험상품이냐? 나에게 맞는 보험설계냐? 이 차이가 있을뿐입니다.

 

기존에 가입한 보험들도 아예 안좋은 보험상품들은 아닙니다.

다만 어머니와 님에게 어울리지 않는 옷 같은 보험상품들로 보험설계를 하셨기에......

보험은 많이 가입하셨지만...실질적으론 그닥 효율성이 상당히 떨어지는 보험을 가입하고 설계하고 계셨던것뿐입니다.

 

 


지금이라도 다행히 늦지 않았습니다.

위에서도 언급했지만..... 여태 낸 돈 아쉽게만 생각하지 마시고...앞으로 낼돈...앞으로 보장받을 부분을 더 생각하시어~ 전체적인 보험을 다시 리모델링하여 의료보장 제대로 받을수 있게끔 다시 재구성하시면 되겠습니다.

 

 

 

까망달은 생명보험 손해보험 다 취급하기 때문에 두분에게 가장 최적의 보험설계를 안내 해드릴수 있으니...

님과 어머니의 설계안내 필요한 정보를 직접적으로 알려주신후 자세한 보험리모델링 설계에 대해 조언 받아보시기 바랍니다.

(참고로 보험리모델링시엔 병력관련 체크를 잘 한후 리모델링 하여야 하니 이부분에 대해서도 자세히 알려주셔야 합니다)

 

 

p.s: 님도 글쓰시느라 고생하셨구여...저도...답글 쓰는데만...1시간이 넘네요..ㅎㅎㅎ

건강하세요~!!

  

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