[목돈마련저축] 목돈마련방법과 목돈 만들기 좋은 상품소개. 목적에 맞는 목돈만드는 방법.

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목돈마련저축 :: 목돈을 마련할려면 어떻게 해야하나? 연금저축 은행과 보험사 비교.

 

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[목돈마련저축연금보험] 



## 이번 포스팅엔...

목돈의 사용처에 대한 목적에 따라...
어떤 금융상품을 선택해서 가입해야 좋은지에 대해
은행 및 보험사의 보험상품을 비교해서 알려드리도록 하겠습니다.

먼저 서두에 말씀드리자면...

목돈을 만들어서 사용하고하는 시기가 '단기'사용이라면..
절대로!! 보험회사의 상품으론 가입하시면 안됩니다.


보험사의 상품으로 단기 목적자금을 만들기 위해서 가입하게되면..
사업비 및 기타 등등의 잡비가 빠져나가며,
또한 공시이율이라곤 하지만
실질적으로 굴러가는 이율을 이보다 턱없이 적은 이율로 굴러갑니다.


단기(10년미만) 사용 목적으로 가입하는 상품이라면..
보험회사의 상품을 가입을 피하시는게 좋다고 미리 말씀드리고요^^

자~ 그럼..
10년이상 ~ 노후대비 연금 등의 목적자금 마련을 위해선
어떤 상품이 좋은지 알아보겠습니다.

[목돈마련저축] 목돈마련방법과 목돈 만들기 좋은 상품소개. 목적에 맞는 목돈만드는 방법.




#1. 10년~20년 사이.


10년에서 20년 사이의 기간에
어떠한 목적을 가지고 꾸준히 돈을 모으고 싶으시면
보험회사의 비과세연금보험이 좋습니다.


비과세 연금보험의 경우..
10년이상 납입유지시 이자소득에 대한 과세가 없기에..
일반 다른 상품보단 좋습니다.

목돈마련저축상품추천

!!여기서 살펴보고 넘어갈게 있습니다.~!!!


현재 연금보험의 공시이율은 대부분 5%대 왔다갔다입니다....만!
실질적으로 위에서 언급한 사업비등을 제하면 3%대의 이율로 굴러갑니다.


즉, 경우에 따라선 은행에 그냥 꼬박꼬박 동일한 금액을 입금하는것보다..
오히려 적립된 금액이 적을수 있는 경우가 있는데..

이 경우 중요한 점이 바로
 적립(납입)한 기간에 따라서 가입상품 결정이 달라집니다.




위에서도 언급했듯이
10년미만으론 보험회사의 상품을 피하시는게 좋다고 한 이유가
사업비등의 이유가 큰데...

10년 정도가 지나면 사업비의 차감금액이 상당히 줄어들고..
연복리 적용이 되며 비과세 적용까지 되기에...

10-20년 정도의 기간엔 보험상품이 다시 유리해진다 하겠습니다.

또한 장기적인 목적자금 마련을 위해서 보험상품을 추천하는 이유중 하나가..
아시다시피 중도해지(해약)시 손해가 발생한다는 사실은 이미 전국민이 알고 있습니다^^;;


은행에 넘으면 사람 심리상 급하면 돈 찾아써버리고
은행 입금에 대한건 강제성이 없기에 없으면 안넣는게 반해..

보험은 실효 등에 따라선 가입자에게 피해가 많다는 사실을 인지하시기에..
꾸역꾸역 어떻게 해서라도 불입하여 유지하시는 분들이 많습니다.^^



과거 남대문 상인들의 가장 큰 목돈 마련 비법이 바로
연금보험 상품가입에 있었습니다.



보험설계사분이 일수 찍듯이 매일매일 보험료를 수납하고 다녔는데..
지금도 아직 그런 분들이 있나 모르겠는데..(최근엔 남대문의 거의 못가서리)
암튼 중도해지시엔 손해 <--이 생각이 보험상품의 나름 장점 아닌 장점이라 하겠습니다.
생각의 차이가 목돈을 만드는 수단과 방법으로 생기는거라 하겠습니다.

은행과 보험사의 목돈 마련 상품의 가장 큰 차이점은...


은행의 경우...
납입후 거치기간에도 전체 적립금에서 1% 가량의 수수료를 계속 떼는 반면..


보험사의 경우...
적립이 모두 끝나고 거치되는 기간엔 납입보험료의 1.5%만 사업비로 떼기 때문에..

그래서...10년-20년정도의 목적자금 마련을 위해선...
납입후 장기적인 거치를 고려할땐 은행보단 보험사의 상품이 더 좋다 하겠습니다.

#2. 20년 이후 ~.


위에서.....
10년 정도는 보험회사가 아닌 다른곳 다른상품!
10-20년 사이엔 보험회사의 상품!...이 좋다고 했는데,



그럼~? 20년후의 목적자금!
즉, 연금목적의 성격이 짙은 용도의 자금은..
어떤 상품으로 가입하는게 좋은지에 대해 말씀드리자면...


이를 위해선...보험회사의 상품이 좋으며...
보험회사의 상품중에서도 일반 금리연동형 연금보험 상품들이 아닌,
변액연금보험(변액유니버셜보험) 상품이 적합하다 하겠습니다.

'변액'보험을 추천하는 이유는...

시간이 흐름에 따라 물가는 상승하고 화폐가치는 떨어지는데...
시장경제가 안정화 일수록 금리는 고정적이거나 떨어지는 경향이 많습니다.


이 경우...
일반 금리연동형 상품으로 장기적인 설계를 해봤자~
실질적으로 손에 쥐어지는 금액은 터무니 없이 작은 금액이 생길수 밖에 없기에..


수익율을 기반으로 하는 상품을 통해 이 부분을...
인플레이션(화폐가치 하락, 물가상승)을..
 헤지(화폐가치 하락 손실을 막기 위한 상품 보유)하기 위해선...

'변액'상품을 통해 수익율을 극대화해서 적립액을 늘릴 필요가 있다 하겠습니다.

변액상품은 납입하는 보험료를
주식형 펀드 및 채권형 펀드에 투입하여 적립액을 불리는 상품인데..
수익율에 따라서 적립액이 달라질수 있기에
 다소 걱정을 하시는 분들이 계실순 있으나~


현재 우리나라에서 판매하고 있는 대부분의 변액연금보험 상품들은...
원금보장의 기능이 탑재되어 있는 상품이 많으며..


또한, 펀드를 하나로 집중하는게 아니라..
분산해서 비율조정하여 투입할수 있는 펀드유형이 많으며..
시장(주식동향) 흐름에 따라서 유동적으로 대응하기 쉽기에..
큰 손실 나기도 힘들뿐더러~
실상~ 현재 대부분의 변액상품들은 + 수익을을 내고 있습니다.



그래서 20년후 및 노후대비 연금등을 알아보시는 분들에겐...
변액연금보험을 적극 추천하는 이유가 여기에 있다 하겠습니다.


그리고~!!!
변액연금보험은 비과세 적용되는 상품이기도 하기에..
노후대비용 목적자금 마련하기 위한 좋은 상품이라 하겠습니다.

:: 목돈마련 추천상품 정리 ::


◆ 10년 미만 : 보험회사의 상품보단 은행권의 상품으로...
◆ 10년 - 20년 : 은행권 상품보단 보험회사의 상품으로...
◆ 20년 이상 : 보험회사의 변액관련 상품으로...

(※ 변액관련 상품 선택시 참고 <- 클릭)


이와 같이 가입하고자 하는 목적시기에 맞게끔...
본인에게 가장 효율적인 금융상품을 찾는게 중요하다 하겠습니다.

목적에 맞는 금융상품도 다 똑같을순 없겠죠 ^^

똑같으면 상품들 종류가 그렇게나 많을수가 없겠죠!!
정말 많아도 너무 많아요 -.-;
전문가가 보기에도 힘들 정도로 상품이 너무 많음 ^^;


해서~

보험전문가를 통해....
본인에게 과연 어떠한 상품이 맞으며..
어떻게 설계하고 계획세워 유지해야 좋은지에 대해선...
설명과 안내 받아보시고 신중하게 판단하여 결정하시면 되겠습니다.


우리 모두 모두~
행복하고 건강하게 잘 살았으면 하는 마음으로 글을 마무리합니다~*^^*

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